реферат скачать
 

Экономика

задолженность внутри квартала всегда ниже , чем на начало квартала.

Контрольная цифра кредитования - разновидность выходного лимита, когда

фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается.

Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает

банку повышенные проценты, это условия договора, а не санкция банка.

По субъектам лимитирования:

- индивидуальные для каждого предприятия

- для каждого банка

-общебанковские - для всех банков

По способу использования

- твердый лимит

- контрольная цифра кредитования

67. Кредитная реформа как метод построения и реорганизации КР системы

Кредитная реформа (КР) - это совокупность мероприятий по перестройке

кредитной системы в соответствии с характером производственных отношений и

требованием экономических законов.

Билет 17.

12. Меры по преодолению инфляции в условиях перехода к рыночной экономике

Меры регулирования и преодоления инфляции

Антиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных

на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и

инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики –

дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов.

Дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через

денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных

расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового

пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной

политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление

экономического роста и даже кризисные явления.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной

платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста.

По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко.

Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов.

Если ставилась цель сдерживания экономического роста, то проводилась

дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста,

то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель

обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода

антиинфляционной политики.

Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате

обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х – начале 50-

х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к

нормальным рыноч ным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е

годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих

промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового

населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была

Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы

индексации.

Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в

"замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их

уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве

дущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где

стабильный уровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается

государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный

уровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу,

как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями.

Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому

стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на

корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения

(снижение налогов с населения).

Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и

снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены – заработная плата".

Пути преодоления инфляции:

I. 1.демонополизация;

2.приватизация;

3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного

регулирования;

4.сокращение долгостроя, незавершенного производства;

5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом;

6.развивать сферу услуг;

7. конверсия производства;

8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы.

II.9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма

в соответствии с ........., с рынком (спросом и предложением на рынке), с

условиями оказания услуг и т.д.).

III.10. совершенствование торговли по всем направлениям

IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет –

увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения

экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей

через банки)

V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой

(сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на

уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение

кредитов)

VI. в области денежного обращения:

13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий –

развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения

ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий – хранение

денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех

расчетов предприятии через банки.

14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы.

15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее

обращение, тем больше денежная масса в обращении)

VII.в области сберегательного дела:

16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра

составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных

денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.

17. развивать гос. кредит (государство – заемщик, население –

кредитор(приобретает государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)).

18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями – ведут ее налоговые

органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.

39. Роль Кр при переходе к рын. экономике

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:

1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже

товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе

воспроизводства;

2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются

денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для

появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На

основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно

кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль

за денежным обращением;

на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением

договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко

использовать его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт

возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в

установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за

всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;

кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены

полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков

безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот

материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет

на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма

банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета,

снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют

следующие факторы:

систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к

качеству кредитуемого объекта.

постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов

материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.

контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ

финансового состояния клиента).

дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по

ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня

кредитоспособности заемщика и других факторов.

66. ЦБ РФ, его функции и роль

ЦБ - главное звено кредитной системы;

В большинстве западных стран функции ЦБ с середины 19 века были закреплены

за определенными банками. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром

страны в 1848 г. Рейхсбанк и Банк Испании - в 1874 г. Федеральная резервная

система США получила статус ЦБ в 1913 г. В России ЦБ был создан в 1860 г.

Первые ЦБ возникли в мире значительно раньше. Первый ЦБ был создан в Швеции

- Риксбанк - в 1668 г. Одним из первых был банк Англии - 1694 г.

В отличие от Банка Англии, который был создан снизу (вырос из общей системы

банков), в России ЦБ был создан сверху. При этом ЦБ России всегда был

подчинен Минфину ( за искл. 20-х гг.) В целом выделение из общего числа

банков центрального банка означает начало формирования двухуровневой

банковской системы.

Основные отличительные особенности ЦБ от коммерческих банков:

ЦБ не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли, что является

целью коммерческих банков.

Центральные банки обычно являются государственными, централизованными

институтами, в то время как коммерческие банки, как правило, - частные или

акционерные.

Управляющие ЦБ более тесно связаны с работой правительственных органов, чем

их коллеги в к/б.

Центральные банки выполняют функцию руководства деятельностью коммерческих

банков, законотворческую функцию, т.е. выпускают необходимые инструктивные

и другие материалы, регулирующие деятельность к/б.

ЦБ может воздействовать на деятельность к/б и других кредитных институтов,

в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как

правило, в процессе варьирования, изменения учетной ставки, а также при

установлении предельных норм обязательных резервов.

Центральные банки выполняют эмиссионную функцию, осуществляют контроль за

выпуском и изъятием денег из обращения.

ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно

банковские счета правительства.

Центральные банки выполняют роль кредиторов последней инстанции по

отношению к другим банкам, для чего используются различные методы

экономического воздействия на к/б:

операции на открытом рынке;

изменение официальной учетной ставки ЦБ;

проведение операций с депозитами;

установление нормы обязательных резервов и др.

Центральные банки не выполняют всех функций и операций банков, например, не

обслуживают клиентуру (за искл. Госбанка СССР, Банк Англии - для

сотрудников, Банк Франции).

В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является

органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска

банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В

ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и

контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит

временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит.

органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные

банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву

не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву

принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные

банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.

Мировой истории известны различные модели построения центральных банков, их

организационной структуры. В современной банковской практике выделяют

централизованные и децентрализованные модели организационной структуры

банков. Централизованная модель Банка Англии (одно правление и два филиала

в Лондоне); децентр.- ФРС США (объединяет 12 фед. резервных банков и около

6000 крупнейших коммерческих банков).

Основные функции ЦБ России :

В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:

аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;

размещение денежных средств;

организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;

денежно-кредитное регулирование;

организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем

безналичных перечислений;

расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;

внешнеэкономические функции;

регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;

надзор за деятельностью банков.

1. ЦБР аккумулирует денежные средства, находящиеся на счетах в банках,

средства, принадлежащие гос-ву и находящиеся на счетах гос. бюджета в

банках; все виды налоговых перечислений в бюджет; средства различных

фондов, общественных организаций, объединений; собственные средства ЦБР.

2. ЦБ предоставляет кредиты к/банкам и правительству на временное покрытие

расходов госбюджета; осуществляет вложение денежных средств в ценные

бумаги, и в первую очередь в гос. займы правительства.

ЦБ организует обращение денежных знаков в соответствии с законами РФ,

организует изготовление денежных знаков, устанавливает правила перевозки,

хранения, инкассации денежных знаков, создает резервы, устанавливает

признаки платежеспособности денежных знаков, осуществляет правила замены и

уничтожения поврежденных денежных знаков. Как эмиссионный центр ЦБР

работает на основе закона “О ден. системе РФ”.

Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении

единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся

экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов

и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно-

кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание

инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по

кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение

операций с ценными бумагами и валютой.

Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России:

учетная процентная ставка;

операции на открытом рынке с ценными бумагами;

установление экономических нормативов для банков.

ЦБ организует и осуществляет расчеты между:

к/банками;

предприятиями, организациями, учреждениями через банки;

предприятиями, организациями -с одной стороны, и государством -с другой.

государством и населением;

между государствами.

Для осуществления расчетов организованы РКЦ, которые связаны единой

системой расчетов (МФО -межфилиальных оборотов). ЦБ устанавливает единые

правила ведения расчетов, обязательные для всех субъектов н/хозяйства.

В законе “О ЦБР” записано, что Банк России выполняет функцию депозитария и

фискального агента правительства по кассовому исполнению бюджета и по

обслуживанию гос. долга, включая осуществление операций по размещению гос.

займов, их погашения и выплате процентов по ним. В целом эта функция

состоит в том, что Банк России аккумулирует средства, поступающие в адрес

госбюджета, и размещает их по поручению Минфина. В необходимых случаях ЦБ

предоставляет кредит Минфину: на покрытие внутригодовых разрывов между

текущими доходами и расходами бюджета. Гос. Дума при этом устанавливает

лимит задолженности по этим кредитам. В рамках этого кредита ЦБ может

покупать у Минфина ценные бумаги сроком до 6 месяцев.

Существуют следующие внешнеэкономические функции ЦБР:

регулирование курса рубля;

управление официальными золото-валютными резервами;

осуществление операций по размещению этих резервов либо самостоятельно,

либо через банки, уполномоченные им;

выдача лицензии на проведение комбанками операций в инвалюте в России и за

границей;

выдача лицензий на открытие представительств ин. банков и других кредитных

институтов на территории России;

ЦБ представляет интересы России в центр. банках других стран и

международных финансово-кредитных институтах.

В целом ЦБ имеет право осуществлять любые операции в инвалюте в России и за

границей в соответствии с законами РФ и международной банковской практикой.

Деятельность к/банков регулируется в соответствии с з-ном “О банках и

банковской деятельности”. Центральный банк:

выдает или отзывает лицензии на совершение операций;

регистрирует уставы банков;

ведет книгу регистрации банков на территории РФ;

устанавливает экономические нормативы (минимальный размер УК, предельное

соотношение размера капитала и суммы активов, взвешенных с учетом степени

риска, ликвидность баланса, минимальный размер обязательных резервов,

максимальный размер риска на одного заемщика, ограничение размеров

валютного и курсового рисков и др.);

ЦБ определяет правила работы банков, устанавливает одинаковые правила бух.

учета, стат. отчетности, устанавливает сроки предоставления отчетности,

осуществляет надзор за соблюдением экономических нормативов и контролирует

правильность применения законодательных актов.

Билет 18.

11. Методы стабилизации ден. обращения

Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с

помощью 2-х планов ден. обращения: баланса ден. доходов и расходов

населения и с помощью кассовых планов.

Основные методы планирования и регулирования ден. обращения:

– балансовый;

– нормативный;

– экономико-математический;

– статистический и проч.

Раньше использовались еще два метода: 1) доходная или расходная версия;

2) метод сравнительных характеристик, использующий данные 61 года в

качестве базы; 3) метод монетарных агрегатов (за рубежом).

Баланс ден. доходов и расходов населения является составной частью плана

экономического и социального развития страны. С одной стороны он является

самостоятельным документом. Плановый баланс составляется Мин. экономики,

отчетный баланс – статистическими органами. Составляют баланс по стране в

целом и территориальные. Особенность вторых – в террит. балансах находит

отражение миграция денег.

– денежно-кредитное регулирование экономики со стороны ЦБ:

а) установление и варьирование официальной учетной ставки,

б) операции ЦБ на открытом рынке,

в) установление экономических норм и нормативов в деятельности КБ.

38. Роль Кр в системе управ. экономикой

В рыночной экономике существуют два основных инструмента государственного

регулирования народного хозяйства — денежно-кредитная и финансовая

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.