реферат скачать
 

Экономика

получить ссуду на выплату заработной платы, на поправление финансового

положения.

Расчленять функцию перераспределения на 2 функции (мобилизацию средств и

размещения средств) неправомерно, т.к. банк мобилизует средства не ради

того, чтобы их собрать, а ради использования этих средств для получения

прибыли, и размещения средств невозможно без предварительной их

аккумуляции.

Стратегия трансформационная:

Банк привлекает ресурсы на краткосрочных рынках, где они дешевле и

стремится разместить эти средства на долгосрочном рынке, где они дороже

(существует риск ликвидности). Наши банки 60-80% привлеченных ресурсов

использовали на кредитование народного хозяйства (до реформ). Одни

экономисты считают, что с помощью кредита перераспределяется стоимость,

другие - что потребительская стоимость.

Некоторые экономисты считают, что у кредита нет функций. Но отсутствие

функций означает недостаточную изученность кредита. Характеристики,

вытекающие из функций кредита и являются более подробным развитием какой-

либо функции, являются ролью кредита, поэтому, называя какую-либо функцию

кредита необходимо увязывать ее с ролью кредита.

69. Функции банков в рыночной экономике

Основные функции коммерческих банков:

аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты;

их размещение- инвестиционная функция;

расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:

аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;

размещение денежных средств;

организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;

денежно-кредитное регулирование;

организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем

безналичных перечислений;

расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;

внешнеэкономические функции;

регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;

надзор за деятельностью банков.

Билет 15.

14. Инфляция, сущность и формы проявления

Инфляция – обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте

цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и

национального богатства в пользу имущих классов.

Инфляция – переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное

денежной массой.

Инфляция (соврем. трактовка) – многофакторный процесс, в числе важнейших

факторов:

нарушение пропорций в структуре экономики;

дополнительная эммисия;

нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования,

предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной

деятельности пр-я;

пролонгация ссуд;

увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;

снижение качества портфеля банка;

диспропорции ценообразования;

структурная перестройка экономики;

социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов,

психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)

Виды инфляции:

Скрытая – предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена

остается на прежнем уровне.

Открытая – резкий рост цен.

Ползучая – постепенное обесценение ден. знаков.

Галлопирующая – резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден.

знаков.

Факторы:

Инфляция сбережений – последствия действия инфляции в экономике.

Инфляция изменяет структуру потребления.

Инфляция уменьшает покупательную силу валюты.

Социально-экономические последствия инфляции.

Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее

воздействия на процесс воспр-ва: темпы и пропорции эк. роста, денежно-

кредитный, финансовый и валютный механизм, МЭО, условия воспр-ва раб. силы.

Диалектика развития инфл. заключактся в том, что по мере углубления она

превращается из двигателя в тормоз воспр-ва, усиливая соц.-экономическую

нестабильность в стране. Инфляция способствует повышению темпов роста

безработицы.

Влияние на экономику:

1. усиливает диспропорции в экономике;

2. вызывает перелив капиталов из пр-ва в сферу обращения;

3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка – тем самым ведет к

снижению з/п

4. искажает структуру потреб. спроса;

5. отрицательно влияет на МЭО

6. нарушает функции денеж-кредитной системы

7. обостряет кризис гос. финансов;

8. способствует валютному кризису.

41. Функция кредита замещения бум. денег кредитными.

Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными

операциями. Замещение золота осуществляется 2 путями:

Вместо золота эмитируются знаки золота - кредитные деньги и наличные

деньги. Деньги должны выпускаться в оборот в порядке кредитования

экономики, должны быть обеспечены товарами и должны возвращаться обратно в

банк. Говоря о кредитных деньгах имеются в виду стабильные деньги (не

обесценивающиеся), которые выпускаются в рамках объективных потребностей

Вместо наличных денег осуществляются безналичные перечисления и расчеты

через банки. Хранение денег в банке - это кредитная операция. Кредитор- то

лицо, которое вкладывает средства в банк, заемщик - банк (по расчетному

счету и текущим счетам % не начисляются, клиент получает право не платить

за осуществление операций).

Безналичные расчеты основаны на кредитных операциях, так как все расчеты

осуществляются по счетам в банках и предполагают разрыв между оплатой и

получением товаров.

68. БС России в период НЭПа

Необходимость и причины проведения КР 30-х гг.:

1. Индустриализация и коллективизация требовали дополнительных кредитов

из государственных банков;

2. Старые формы кредитных и международных расчетов , а также

организация банковской системы в целом препятствовали планомерному

распределению и использованию денежных ресурсов;

3. Взаимное коммерческое кредитование предприятий тормозило плановую

организацию оборотных средств предприятия, давало возможность прибегать к

внеплановым источникам финансирования ( Так, в конце 20-х гг. коммерческое

кредитование составляло примерно 20% всех оборотных средств в гос.

промышленности и около 60% всех средств в обороте потреб. кооперации ).

Использование коммерческого и косвенного банковского кредитования

затрудняло использование кредита в качестве орудия внедрения хоз/расчета.

Сдерживалось использование кредита как орудия экономического контроля за

работой предприятия. Не было возможности для развития кредитного

планирования. Наличие коммерческого и косвенного банковского кредитования

тормозили переход к прямому планированию денежного обращения.

4. Многозвенность банковской системы, которая приводила к парализму

работы банков, что затрудняло планомерное кредитование и расчетно-кассовое

обслуживание народного хозяйства.

Т. о. целью проведения КР 30-х гг. было приведение кредитных

отношений в стране в соответствие с изменившейся экономической ситуацией (-

переход от рыночной экономике к централизованной административно-

командной).

Предпосылки КР :

почти полное вытеснение частного капитала из промышленности и торговли;

быстрый рост социалистического (государственного) сектора, в том числе в

с/х

расширение масштабов и повышение уровня хоз. планирования ( на

макроуровне);

усиление роли финансово-кредитной системы и, в первую очередь, госбюджета и

Госбанка;

расширение прямого целевого кредитования ( так, в 29г. 42% всех кредитных

вложений представляли собой прямой целевой кредит Госбанка); и как

следствие-

резкое сужение сферы применения коммерческого кредита и его постепенное

вытеснение из хоз. оборота;

развитие безналичных расчетов через банки;

В целом, КР 30-х гг. проводилась в связи с реорганизацией управления

промышленностью, с перестройкой системы товарооборота, с проведением

налоговой реформы 30-х гг.

Реформа была довольно растянутой. Официально к ее проведению

готовились с марта по сентябрь 29года. Правительственную комиссию

возглавлял Орджоникидзе.

Впервые в мировой банковской практике вводились новые формы и методы

банковского дела, что предполагало применение дополнительных мер ( в

организации, укреплении хоз/расчета и т.д.).

Значение КР 30-х гг.

1. КР завершила начатый в 17г. с национализации банков процесс создания

социалистич. банк. системы жестко централизованной административной

системой банков ( Так, на 01/01/33г. 98% всех кредитных вложений

приходилось на Госбанк, а число учреждений Госбанка резко возросло( 28год-

582; 33год-2199)).

2. В банковскую практику были внедрены следующие принципы кредитования:

* целевой характер кредита, *прямой кредит, * кредитование в меру

фактического выполнения плана, * срочность и обеспеченность.

3. КР способствовала развитию хоз/расчета в стране, подъему кредитного и

кассового планирования.

4. Было усилено внимание к “контролю рублем”, повысился банковский

“контроль рублем”.

5. Опыт проведения КР использовался другими соц. странами, и они уже не

допускали подобных ошибок.

Билет 16.

13. Инфляция. Ее причины и следствия.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".

Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень

глубинные. Инфляция – это обесценение денег всвязи с нарушением закона

денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении

по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это

вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом

экономической политики гос-ва. С лат. инфляция – вздутие (т.е. вздувается

денежная масса и цены). Инфляция используется как средство

перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет

снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции

возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный

и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого

колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита.

А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и

внешние.

К внутренним факторам относят:

1) общеэкономические

деформация структуры экономики и неэффективность производства

засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК

спад производства

2) финансовые

дефицит гос-ого бюджета

неэффективная налоговая политика

рост гос-ого долга (большие расходы по обслуживанию)

большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями

нестабильность финансового рынка

3) денежные

чрезмерная эмиссия денег

увеличение скорости оборота денежной единицы

4) кредитные

кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом)

неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов,

инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы)

К внешним факторам относят:

долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей

валюты в иностранную)

повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и

богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики

за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев

населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием

многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно

выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и

скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а

кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто

(качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную

цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных

ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

Соц-экономические последствия инфляции.

1. Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли

способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс

превращается в тормоз развития производства, т.к. подрываает интерес к

долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и

усиливает кризисные явления в производстве. Это второе влияние является

более сильным и долговременным.

2. Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными

доходами.

3. Перераспределение доходов в пользу гос-ва, коммерческих структур,

монополистов, которые могут диктовать цену.

4. Скрытая конфискация денежных средств (н-р, через налоги)

5. Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям.

6. «Стимулирует» бегство капиталов за границу.

7. Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом.

8. Материализация денежных накоплений, т.е. превращение их в товары.

Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции.

Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции. Применяемые

методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в

обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение

денег.

1. Стремление избежать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую

эмиссию.

Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии

кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная

роль кредитной системы в инфляционном процессе. Концентрация банков,

расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва

как банкира монополий – все это увеличивает влияние кредита на развитие

инфляции. Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден.

накоплений в долгосрочные.

Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег,

что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых

остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках,

повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным

ценностям.

40. Границы КР

1. Понятие границ кредита.

Граница кредита - предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.

1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная

планом.

2.) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в пределах которой

можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами

ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом

и конкретно выражаются в лимите кредитования.

2. Классификация границ кредита.

С точки зрения видов (по срочности) кредитов границы подразделяются на:

- границы долгосрочного кредита;

- границы краткосрочного кредита.

С точки зрения методов установления границ кредита границы

подразделяются на:

- экономические;

- административные.

Экономические - это :

1) перераспределительные

2) антиципационные (эмиссионные)

Существуют пространственные, временные, качественные, количественные,

макроэкономические (для народного хозяйства в целом) и микроэкономические

(индивидуальные границы), верхние и нижние, внешние и внутренние границы

кредита.

Границы долгосрочного кредита определяются:

1) ресурсами

2) сроками окупаемости кредитуемого объекта

До перестройки границы кредита определялись строго в соответствии со

сроками, установленными в инструкциях. На сроки больше 1 года кредиты

давались на техническое перевооружение, на строительство новых предприятий.

Сегодня банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты (95%).

Перераспределительные границы определяются ресурсами. В идеале сумма

кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Фактически сумма

кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но не более, чем на сумму

прироста производства. процессе производства создаются ресурсы , в том

числе кредита.

Сумма кредитов может быть меньше суммы кредитных ресурсов при нарушении

принципов кредитования (срочность, обеспеченность, целевой характер

кредита). таким образом, сумма кредитов не просто механически равна сумме

кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и

отклоняться.

Антиципационные границы (эмиссионные) кредита.

Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную

основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу,

погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных),

поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом

действия денежно-кредитных законов. На основе бюджетных денежных доходов

и расходов населения и плана кассовых оборотов.

На уровне конкретных коммерческих банков обязательно надо учитывать

данные кредитных планов, т.к. там определены ресурсы кредитования

(кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных

средств банка, привлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств

коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии. Другая часть

кредитного плана - направление (размещение) ресурсов.

Количественные границы принимают вид в форме лимитов кредитования.

Лимит кредитования - это предельная сумма выдач кредита или предельная

сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом.

Различают следующие виды лимитов кредитования:

По назначению:

- лимиты выдач (предельная сумма выдач кредитов в планируемом периоде)

- лимит задолженности (предельная сумма задолженности на конец

определенного периода)

Лимит выдач устанавливается по каждому хозяйствующему субъекту, по

каждому объекту.

Лимит задолженности устанавливается по каждому объекту кредитования, по

каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка.

По срокам действия:

- выходной лимит

- внутриквартальный

- снижающийся

- контрольная цифра кредитования

Выходной лимит - это предельная сумма задолженности банку по ссудам на

конец квартала. На протяжении квартала сумма задолженности может превышать

максимальную величину на конец квартала.

Внутриквартальный лимит - предельная сумма задолженности внутри квартала.

Это используется как дополнительный лимит к выходному. Задолженность должна

быть погашена до конца квартала.

Снижающийся лимит - разновидность внутриквартального. Особенность:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.