реферат скачать
 

Денежная система России и особенности ее функционирования в современных условиях

сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в

разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных

государственных запасах.

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные

характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для

содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в

следующих моментах:

- отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

- способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на

товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

- характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

- хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для

своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных

средств.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои

учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные

учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В

настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и

других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных

организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех

уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального

казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных

законодательством.

Кассовое обслуживание – одна из важнейших функций банков. Банк является

начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен.

Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты

заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде

выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой

регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены

законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому

Порядку банковская система является не только организатором налично-

денежного обращения, но и контролером данного процесса.

Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств

на различные цели определяются как кассовые операции, которые по

балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные.

Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в

кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки.

Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное

обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные

расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и

срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

2.2 Денежный оборот

Из процесса денежного обращения возможно вычленение понятия денежного

оборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении.

Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем

оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный

производственный процесс, требующий повышенного объема производственных

запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

Основным принципом организации денежного оборота является целевое

использование наличных денежных средств.

Налично–денежный оборот – это движение наличных денег в сфере

обращения и выполнения ими функций средства платежа и средства обращения.

Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами

(казначейскими билетами).

Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для

расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для

оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за

коммунальные услуги и т.д.

На 1 января 2000 года из всех находящихся в обращении наличных денег в

сумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%) находилось в кассах банков,

а остальные — вне банковской системы.

Общая сумма наличных денег в обращении на 1 января 2000 года составила

266,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 1999 года на

78,8 млрд. рублей (на 41,9%). При этом за 1998 год величина данного

показателя возросла на 57,3 млрд. рублей, или на 43,9%

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы

за определенный период времени между юридическими лицами, физическими

лицами и государственными органами. В настоящее время порядок осуществления

налично-денежного оборота на территории РФ регламентируется Положением «О

правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской

Федерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г.

В целях организации наличного денежного оборота на территории РФ на

Банк России возложены следующие обязательства:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение

банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег

для кредитных учреждений;

- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка

замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном

хозяйстве.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового

обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в

главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых

центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и

резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в

обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти

фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает

их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного

оборота, условий хранения и т.д.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так как у

них имеются операционные кассы. С 1 июня 1997 г. коммерческим банкам

установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в

операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег

со счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы, а

также со счетов по вкладам граждан.

В 2002 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот,

проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под

воздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населения

и потребительских цен увеличился за год на 32,5%, что на 5,9 процентного

пункта ниже роста в 2001 году. Среднедневной оборот наличных денег составил

32,2 млрд. рублей и возрос на 8 млрд. рублей. За счет собственных кассовых

ресурсов учреждения Банка России и кредитные организации обеспечили 96,1%

потребности клиентов в наличных деньгах. В целом по Российской Федерации

за 2002 год выпущено в обращение наличных денег на 8,3% больше, чем за 2001

год. Рост выпуска наличных денег в обращение обусловлен увеличением на

29,4% выплат на заработную плату в связи с ростом минимального размера

оплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со счетов по

вкладам граждан. (граф. 1)

График 1.

[pic]

Безналичный оборот — движение стоимости без участия наличных денег:

перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет

взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств

клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к

возникновению такого обращения. Именно широкое развитие безналичных

расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и

превращения их в банковскую систему. Безналичный платежный оборот в России

составляет более 60 %, а в экономически развитых странах – 90%. Безналичный

оборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и

других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм

собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и

возврату кредита;

- юридическими лицами и населением по выплате заработной платы,

доходов по ценным бумагам;

- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате

налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению

бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня

цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и

перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении

оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении

издержек обращения.

В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами

Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено,

что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с

другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за

товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном

порядке через учреждения банка.

Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня экономического

развития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в

России в настоящее время являются платежные поручения(77,1% по количеству и

90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и

подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного

фонда, при налоговых и иных платежах.

В зависимости от экономического содержания различают две группы

безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй

— платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и

другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских

ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи,

проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по

объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через

платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее

функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными

организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской

Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые

риски.

Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и

взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в

другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и

обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в

кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при

отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при

снятии их со счета в кредитном учреждении. В 2002 году темпы роста объемов

наличного денежного оборота (132,5%) были выше темпов роста объемов

безналичных платежей (122%).

Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный

оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

3. Платежная система

Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного

обращения в целом во многом зависят от уровня развития платежной системы и

скорости обращения денег.

При оценке спроса на деньги в 1998 г. Банк России учитывал

долгосрочную тенденцию показателей скорости обращения денег. По мере

стабилизации покупательной способности национальной валюты, ограничения

темпов снижения обменного курса рубля происходили снижение скорости

обращения и рост спроса на деньги. (табл. 2)

Таблица 2

|Денежная масса (национальное определение) в 2003 году |

|(млрд. руб.) |

| |

| |

| |

|Денежная масса 1 |

|Темпы прироста денежной массы, % |

| |

| |

|Всего |

|в том числе |

|к предыдущему |

|месяцу |

|к 01.01.2003 |

| |

| |

| |

|наличные деньги |

| |

|безналичные |

|средства |

| |

| |

| |

|01.01.2003 |

|2 134,5 |

|763,2 |

|1 371,2 |

|9,5 |

|— |

| |

|01.02.2003 |

|2 042,4 |

|708,9 |

|1 333,4 |

|-4,3 |

|-4,3 |

| |

|01.03.2003 |

|2 125,4 |

|730,8 |

|1 394,5 |

|4,1 |

|-0,4 |

| |

|01.04.2003 |

|2 226,4 |

|749,5 |

|1 476,9 |

|4,8 |

|4,3 |

| |

|01.05.2003 |

|2 330,9 |

|822,3 |

|1 508,6 |

|4,7 |

|9,2 |

| |

|01.06.2003 |

|2 453,7 |

|855,5 |

|1 598,1 |

|5,3 |

|15,0 |

| |

|01.07.2003 |

|2 626,8 |

|917,0 |

|1 709,8 |

|7,1 |

|23,1 |

| |

|01.08.2003 |

|2 647,1 |

|940,9 |

|1 706,2 |

|0,8 |

|24,0 |

| |

|01.09.2003 |

|2 704,8 |

|966,3 |

|1 738,5 |

|2,2 |

|26,7 |

| |

|01.10.2003 |

|2 752,8 |

|957,1 |

|1 795,7 |

|1,8 |

|29,0 |

| |

|01.11.2003 |

|2 761,8 |

|975,8 |

|1 786,0 |

|0,3 |

|29,4 |

| |

|01.12.2003 |

|2 843,7 |

|1 002,1 |

|1 841,6 |

|3,0 |

|33,2 |

| |

|01.01.2004 |

|3 212,7 |

|1 147,0 |

|2 065,6 |

|13,0 |

|50,5 |

| |

|1 Денежная масса представляет собой объем наличных денег в обращении |

|(вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах |

|нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. |

Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые

применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между

юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством

Центрального банка РФ, который в соответствии с законодательством

обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Центральный банк РФ занимает особое место в платежной системе России.

Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует

и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг

деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их

функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты

осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает

порядок составления и представления статистической отчетности,

характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее

прозрачности. К правовой базе регулирования платежной системы России

относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы

Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и

банковской деятельности», а также принятые в соответствии с ними

нормативные акты Банка России. В 2002 году утверждена новая редакция

Положения Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-

П, в которой уточнен порядок расчетов платежными требованиями,

оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности и

безотзывности платежей, которое позволит исключить финансовые риски

участников и обеспечить еще более высокую степень надежности платежной

системы. В целях совершенствования организации наличного денежного

обращения и регулирования расчетов наличными деньгами в 2002 году Банком

России совместно с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам

давались разъяснения, касающиеся установленного Банком России предельного

размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами.

Структура платежной системы России приведена на рис. 1

[pic]

. Клиентами Банка России являются кредитные организации и их филиалы,

которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.

Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между

филиалами открывают счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты

между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета,

открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организациях

участниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридические

лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам - юридическим и

физическим лицам - для осуществления безналичных расчетов открываются счета

в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных

законодательством, юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка

России

Участниками платежной системы России являлись (данные на 01.01.2003)

1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация, в том числе 41

расчетная небанковская кредитная организация, 3326 филиалов кредитных

организаций. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляли 6387

дополнительных офисов кредитных организаций. Участниками платежной системы

России открыто клиентам (резидентам и нерезидентам) 271,4 млн. банковских

счетов в валюте Российской Федерации, в том числе юридическим лицам, не

являющимся кредитными организациями, - 4,2 млн. счетов (1,6%), физическим

лицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), из которых большинство счетов - 90,1% -

в Сберегательном банке Российской Федерации. Количество банковских счетов в

расчете на одного жителя в среднем по России составило 1,9 счета.

Участниками платежной системы России открыто клиентам (резидентам и

нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации, в

том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, - 4,2

млн. счетов (1,6%), физическим лицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), из

которых большинство счетов - 90,1% - в Сберегательном банке Российской

Федерации. Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в

среднем по России составило 1,9 счета. В среднем по Российской Федерации

количество жителей, приходящихся на одного участника платежной системы

России, составило 24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц - 660.

В то же время, с учетом дополнительных офисов, открытых кредитными

организациями (филиалами), данные показатели соответственно составили 11,8

тысяч жителей и 315 юридических лиц. В 2002 году платежной системой России

проведено 737,9 миллионов платежей на сумму 130,1 трлн. рублей. Увеличение

по сравнению с 2001 годом объема платежей составило 22,0%, что выше уровня

инфляции в стране. Это, а также количественный рост платежей на 16,5%,

явилось следствием подъема деловой активности хозяйствующих субъектов. В

2002 году практически не изменилось соотношение безналичных платежей,

проведенных платежной системой Банка России и частными платежными системами

в платежной системе страны (рисунок 2).

[pic]

[pic]

Параллельно с активным развитием платежной системы Банка России

значительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяет

кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных

вариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности и

сокращения издержек. Частные платежные системы динамично развиваются и

ориентируются на внедрение современных технологий обработки расчетных

документов, предоставление максимально полных и качественных расчетных

услуг с целью привлечения клиентов. В общем количестве и объеме платежей

через частные платежные системы наибольший удельный вес (65,0% по

количеству и 56,9% по объему) составляют платежи через системы расчетов

между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала) и

платежи, проведенные между подразделениями одной кредитной организации

(29,9% по количеству и 22,6% по объему), что свидетельствует о

совершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов,

позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты

более эффективно.

Доля платежей, проведенных через корреспондентские счета кредитных

организаций, открытые в других кредитных организациях, составила 4,5% по

количеству и 19,1% по объему платежей. Вместе с тем, по ним сложились

наибольшие темпы роста 136,7% по количеству и 137,0% по объему, что

превышает темпы роста платежей, проведенных через платежную систему России,

которые составили 116,5% по количеству и 122,0% по объему. Удельный вес

платежей, проведенных через расчетные небанковские кредитные организации, в

общей структуре платежей через частные платежные системы составил 0,6% по

количеству и 1,4% по объему (рисунок 3).

Рисунок 3. Соотношение платежей, проведенных через частные платежные

системы

[pic]

[pic]

Через платежную систему России с использованием электронной технологии

проведено 72,3% от общего количества платежей и 84,0% от общего объема

платежей, с использованием бумажной технологии - 27,7 и 16,0%

соответственно. Если в межбанковских расчетах преобладают электронные

платежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения

кредитной организации значительную долю составляют платежи с использованием

бумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило,

удовлетворяет требованиям клиентов. Платежи с использованием бумажной

технологии (7,3% по количеству и 7,9% по объему платежей) осуществляются

Банком России, если есть поручение клиентов провести их в почтовой или

телеграфной технологии, если электронные платежи требуют сопровождения

расчетными документами на бумажном носителе, содержащими всю информацию о

платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России не

проводятся электронные платежи. Средние фактические сроки осуществления

расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровне

составили 1,1 дня, на межрегиональном уровне - 4,8 дня. В целях

демонополизации системы расчетов в России и создания условий для развития

альтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 1 января 1998

года плату за предоставление расчетных услуг.

В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы,

Банком России отрабатываются методологические и практические решения,

направленные на внедрение системы валовых расчетов в режиме реального

времени.

Заключение

Правительство РФ совместно с Центральным банком РФ разрабатывает

основные направления экономической политики, в том числе денежной и

кредитной. Денежно-кредитное регулирование экономики Центральным банком

проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике

инструментов (изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам,

резервных требований и проведения операций на открытом рынке).

Центральный банк России проводит денежно-кредитную политику, исходя из

необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного

экономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильность

национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в

области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов –

базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью

государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России

совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое

снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. В соответствии с

прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на 2004

год и сценарными условиями социально-экономического развития Российской

Федерации на период до 2006 года, согласованными с Банком России,

предполагается снизить темпы инфляции до 8-10% в 2004 году, 6,5-8,5% в 2005

году и 5,5-7,5% в 2006 году.

По мере создания стабилизационного фонда Банк России считает

необходимым последовательно сокращать свое участие на валютном рынке,

способствуя постепенному внедрению рыночных механизмов определения

стоимости рубля. Это позволит более эффективно контролировать динамику

денежного предложения и инфляции. Кроме того, сокращение интервенций на

валютном рынке повысит роль процентной политики Банка России. Такая

политика будет способствовать стимулированию инвестиций и увеличению темпов

экономического роста в перерабатывающих отраслях промышленности.

Таким образом, воздействие на уровень инфляции в 2004-2006 гг. будет

осуществляться Банком России посредством комбинированного использования

двух основных инструментов денежно-кредитной политики: выбора курсовой

политики и ограничения с помощью операций на открытом рынке денежного

предложения в соответствии с параметрами денежной программы.

Литература:

1. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Изд.-

торг. корп. «Дашков и К». М.,2002.

2. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. ЮНИТИ. М., 2000.

3. «Известия» № 47, 18 марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и

издатель ОАО «Редакция газеты «Известия». М.,2004.

4. «Известия» № 51, 23 марта 2004 г. Раздел финансов. Учредитель и

издатель ОАО «Редакция газеты «Известия».М.,2004.

5. Сайт Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru

Страницы: 1, 2


ИНТЕРЕСНОЕ



© 2009 Все права защищены.